
با روند رو به رشد جوامع در تاریخ ۱۵ اوت ۱۸۸۸ شکل جدیدی از بانکداری در ترکیه به وجود آمد به نام بانک زراعت ترکیه. که در واقع از آن به عنوان آغاز بانکداری مدرن در ترکیه می توان نام برد. در این مقاله با ما همراه باشید تا با افتتاح حساب در بانک زراعت و ایش بانک بیشتر آشنا شوید
افتتاح حساب بانکی در ترکیه
زراعت بانک و ایش بانک از بانک های معتبر ترکیه می باشد. بانک ها در هر کشور مربوطه تحت نظارت بانک مرکزی آن کشور کار می کنند. کشور ترکیه نیز به همین صورت می باشد. در برخی از بانک های کشور ترکیه، افتتاح حساب بانکی برای اتباع خارجی بدون نیاز به اقامت نیز امکان پذیر می باشد.
بانک مرکزی ترکیه الزامی برای داشتن اقامت جهت افتتاح حساب در ترکیه ندارد. و تصمیم گیری در مورد این موضوع را به عهده بانک ها گذاشته است. به همین دلیل برخی بانک ها با کارت اقامت حساب افتتاح می کنند و در بعضی بانک ها بدون اقامت هم می توان افتتاح حساب کرد.
دلیل انتخاب ترکیه جهت افتتاح حساب بانکی در ترکیه
به دلیل وجود تحریم های موجود در ایران و عدم دسترسی و تبادل با بانک های اروپایی، ایرانیان و سرمایه گذاران و صاحبان سرمایه و شرکت ها در ایران نیاز به افتتاح حساب بین المللی دارند تا از این صورت بتوانند تبادلات اقتصادی و بین المللی با سراسر دنیا داشته باشند.
ترکیه ، از آن دسته کشورهایی است که امکان افتتاح حساب بین المللی در ترکیه وجود دارد. همچنین نزدیکی ترکیه و عدم نیاز به ویزا برای ایرانیان ، باعث شده که افتتاح حساب در ترکیه برای ایرانیان بهترین گزینه باشد.
در ترکیه می توانید علاوه بر حساب لیری، حساب ارزی (حساب دلاری و یورو ) نیز باز کنید.
افتتاح حساب بانکى در ترکیه بدون نیاز به اقامت و اخذ کردیت کارت
افتتاح حساب بانکی در ترکیه با پاسپورت و شماره مالیاتى ، که از اداره مالیات ترکیه اخذ مى کنید، قابل انجام مى باشد.
✔️ به جز تعداد معدودى از شعبات بانک زراعت که بزرگترین بانک دولتى در ترکیه است، افتتاح حساب در سایر بانک ها براى افراد خارجى امکان پذیر نیست. و خدماتى براى اتباع خارجى ارائه نمى دهند.
علاوه بر افتتاح حساب در بانک زراعت ترکیه، می توانید اقدام به دریافت کردیت کارت کنید. و چون شما به عنوان یک فرد خارجى درخواست کردیت کارت کرده اید، بانک شرایطى به عنوان تضمین، براى ارائه کردن کردیت کارت در نظر گرفته است.
این شرایط بدین صورت می باشد:
بانک حساب شما را به معادل موجودى کارتتان و یا ده درصد بیشتر از موجودى کارتتان بلوکه مى کند.
به طور مثال اگر شما درخواست کارت هزار دلارى نمایید، باید مبلغ هزار و صد دلار بلوکه کنید.
شماره مالیاتى در ترکیه
در کشور ترکیه برای انجام امور اداری باید کد مالیاتی اخذ کنید. این کد یک کد ده رقمی می باشد.
✔️ داشتن کد مالیاتی برای انجام امورات اداری الزامی می باشد.
✔️ دریافت کد مالیاتی به معنای پرداخت مالیات نمی باشد.
این کد مالیاتی در اموری مانند خرید و فروش اموال منقول و غیر منقول مانند خرید املاک و مستغلات و خودرو، انجام تمام معاملات رسمى ، جهت افتتاح حساب بانکى در ترکیه، جهت اخذ اقامت ترکیه ، جهت ثبت شرکت در ترکیه و راه اندازى کسب و کار در ترکیه ، جهت تنظیم وکالتنامه ها در نوتر ترکیه و …
مالیات در ترکیه
از مهم ترین عواملی که در زندگی در ترکیه باید در نظر بگیرید، بحث مالیات ها می باشد زیرا ترکیه به دلیل پیشگیری از تورم و خسارت های اقتصادی، بر روی مسئله مالیات بسیار حساس است و بر این مسئله سختگیری هایی دارد.
این مالیات به دو صورت می باشد:
مالیات بر دارایی در ترکیه
مالیات بر دارایی، به املاک و یا ارث و میراث تعلق میگیرد. هر دو شامل شروط متفاوتی می باشند: مالیات ملک حدودا بین ۱ تا ۶ درصد میباشد. مالیات بر ارث از ۴ تا ۳۰ درصد متفاوت است.
مالیات بر هزینه
معاملات بانکی، بیمه ها و قراردادها شامل این نوع مالیات می شود. معمولا مالیات دریافتی از این معاملات بین ۱ تا ۲۳ درصد متفاوت است. که بیشتر اوقات با نرخ ۱۸ درصد انجام میپذیرد.
نحوه دریافت شماره مالیاتى در ترکیه
براى اخذ کد مالیاتى باید به اداره مالیات مراجعه کنید و فرم درخواستى را تکمیل و مدارک مربوطه را ارائه دهید. مدارک مربوطه شامل پاسپورت ، آدرس و خط ترکیه می باشد. در دوران شیوع ویروس کرونا مى توان به راحتی و با مراجعه به وب سایت به صورت آنلاین کد مالیاتى دریافت نمود.
مزایاى داشتن حساب بانکى بین المللی در خارج از کشور
دو نوع استفاده متداول براى افتتاح حساب ارزی در بانک های ترکیه برای اتباع ایرانى که داخل ایران هستند، یا در کشور ترکیه اقامت دارند وجود دارد:
- نگه دارى ارز و سپرده گذاری در بانک هاى معتبر همچنین امنیت بالای حساب بانکی و دریافت سود از سپرده گذاری.
- استفاده جهت خریدها و دریافت کردیت کارت براى انجام خریدهاى اینترنتى، قابلیت مدیریت حساب بانکی غیر حضوری از طریق اینترنت و انجام تجارت هاى آنلاین و انجام معامله هاى تجارى.
EFT و HAVALE چیست و چه تفاوتی با هم دارند؟
EFT (ای اف تی ) و HAVALE (حواله) اصطلاحاتی هستند که در سیستم بانکی ترکیه رایج هستند این دو اصطلاح به معنی جابه جایی پول می باشند. اگر جابه جایی و نقل و انتقال وجوه بین دو بانک هم نام انجام گیرد، به آن HAVALE گفته می شود. اما اگر بین دو بانک مختلف صورت گیرد ، EFT گفته می شود. EFT فقط در ساعات اداری (۹ صبح تا ۵عصر) قابل انجام است و اگر خارج وقت اداری انجام شود، صبح روز بعد پول انتقال می یابد. اما در HAVALE انتقال وجه در روزهای تعطیل و خارج از وقت اداری نیز انجام می شود.
SWIFT چیست؟
SWIFT چگونه کار میکند؟
سوئیفت سیستم انتقال اعتبار الکترونیکی است ولی هیچگونه پولی را ردوبدل نمیکند. درواقع سوئیفت صرفا یک سیستم پیامرسانی بانکی و یک پروتکل ارتباطی است. هر موسسه اقتصادی یک پایانه کامپیوتری دارد و سیستم سوئیفت مربوط به خود را راهاندازی میکنند.
کارمزد SWIFT
حوالهای که شما در سیستم سوئیفت ارسال میکنید دارای کارمزدهای متفاوتی می باشد. میزان کارمزد بسته به محلی که از طریق آن اقدام به واریز میکنید و کشور مقصد متفاوت میتواند باشد همچنین انتقال پول میان بانکهایی که فاصله جغرافیایی کمتری از یکدیگر دارند، اغلب کارمزد کمتری را شامل میشود.
شما میتوانید کارمزد بانکهای واسطه را خودتان بپردازید یا اعلام کنید که از مبلغ پول برداشته شود. در واقع شما سه را دارید:
OUR: در این راه شما بهعنوان فرستنده همهی کارمزدهای بانک واسطه را میپردازید.
SHA: در این راه هزینهی کارمزد بین فرستنده و گیرنده تقسیم میشود.
BEN: در این راه کلیه هزینه با گیرنده خواهد بود زیرا از مبلغ پول ارسالی کسر خواهد شد.
نوع دیگری از کارمزد نیز وجود دارد که ارسالکننده از شما همان ابتدا دریافت میکند و بسته به میزان پول، صادرکننده و سرعت است. هرچه حواله شما سریعتر برسد کارمزد بیشتری پرداخت خواهید کرد.
انتقال پول و حواله ارزی بین المللی با استفاده از سوئیفت کد
در شبکه سوئیفت، برای انتقال وجه بین بانکها به ویژه انتقال وجه بینالمللی و ارسال حواله ارزی و سایر تبادلات از سوئیفت کد استفاده میشود.
هر بانکی بخواهد با بانک دیگری تراکنش مالی با عرض خارجی انجام دهد به کد سوئیفت نیاز دارد و فرمت کد سوئیفت شامل ۸ کاراکتر اصلی و ۳ کاراکتر غیر الزامی برای تعیین شعبه بانک موردنظر است.
برای دریافت کد سوئیفت شما می توانید از شعبه بانک مورد نظر این کد را درخواست دهید تا به راحتی در اختیارتان قرار گیرد.
در واقع سوئیفت علامت اختصاری و اختصاصی برای شناسایی بانک ها می باشد.
- مدت زمان انتقال پول از چند ساعت الی چند روز طول می کشد .
نکات انجام تراکنش های ارزی در ترکیه برای ایرانیان
- هنگام افتتاح حساب دلاری در ترکیه باید توجه داشته باشید که هنگام تراکنش از یک حساب دلاری به حساب دلاری دیگر شمارا با مشکلاتی مواجه خواهد کرد و امکان بلوکه شدن حسابتان وجود دارد.
- تراکنش های یورویی به بانک های خارج از ترکیه برای اتباع ایرانی امکان پذیر نمی باشد و فقط برای ارسال وجوه در زمینه اهداف تجاری و یا در زمینه تحصیل فرزندان میسر می باشد.
- برای انجام تراکنش های لیر و درهم امارات محدودیتی وجود ندارد.
روش رفع مسدودى حساب شخصى در بانک زراعت
باید توجه کنید که افتتاح حساب شخصى تنها براى استفاده جهت مقاصد شخصى اختصاص داده مى شود به طور نمونه براى خریدهاى روزانه و امور زندگى و تراکنش هاى روزانه که براى خانواده و آشنایان انجام مى دهید، این گونه حساب افتتاح می شود. اگر بانک متوجه شود که با حساب شخصی اقدام به خرید و فروش کرده اید، یا کارهاى تجارى یا سودآور انجام داده اید، حساب شمارا مسدود می کنند و در خصوص نقل و انتقال وجوه توضیحاتی می خواهند.
در صورت رودرو شدن با چنین مشکلاتی، ابتدا پرینت تمامی تراکنش های انجام شده را تهیه کنید و برای هر یک ازتراکنش های انجام شده دلیل و مدارک لازم ارائه دهید.
به طور مثال اگر کسى وجوهی را به حساب شما را واریز کرده است، مى توانید آن را به عنوان بدهى قبلی یا موارد مشابه ارائه دهید و یا اگر شرکتى پولى به حساب شما واریز کرده باشد، مى توانید با داشتن فاکتور و یا مدارکى که خریدى را از آن ها انجام دادید، را به عنوان مستندات ارائه دهید.
بخش توضیحات در انتقال وجه
نکته قابل توجه در حساب های بانکی ترکیه، بخش توضیحات یا همان بابت در حساب های بانکی ایرانی در انتقال وجوه است.
هنگامی که مى خواهید پولى را از حساب خود حواله کنید، حتما باید قسمت توضیحات (آچیکلاما) را پر کنید. و علت حواله را اعلام کنید. اگر زمانى در مورد عدم حواله کار به مراحل قضایى و دولتى رسید، نوعى اعلام از طرف شما محسوب مى شود.
حواله هاى بانکى براى خرید ملک در ترکیه
به دلیل وجود مشکلات نقل و انتقال بین المللى پول پیشنهاد مى شود بعد از اینکه پول را به صورت نقد یا حواله توسط صرافى به ترکیه انتقال دادید، به حسابى که در کشور ترکیه دارید انتقال دهید.
سقف مجاز حواله به حساب شخصى در ترکیه
اگر بیشتر از ده هزار دلار یا معادل آن به ارزهاى دیگر به حساب شخصى در ترکیه ارسال شود، بانک علت یا بابت انتقال آن مبلغ را از شما درخواست مى کند اما اگر حساب مبدا از کشور دیگر بنام خودتان باشد، مشکلی ندارد. بهتر است از حساب خودتان در خارج از ترکیه به حساب در ترکیه حواله کنید.
چون حواله هاى بالاى پنجاه هزار دلار هدف تجارى محسوب می شود، بانک ابتدا بررسى های لازم در این خصوص انجام مى دهد. اما دریافت وجوه جز دلار مشکلى ندارد.
بحثی که در حواله های بین المللی وجود دارد و خیلی از دوستان بصورت ناآگاهانه انجام میدن و بعد ها منجر به بسته شدن حساب بانکیشون از طرف بانک میشود حواله دلار بیش از انداره به خارج از ترکیه با حساب شخصی و یا از کشورهای اروپایی مبالغ بالا به حساب ترک شما واریز شود حساب شما نزد بانک به عنوان استفاده از حساب شخصی به عنوان حساب تجاری شناخته میشود درصورت ارسال بیشتر از ده هزار دلار یا معادل آن به ارزهای دیگر به حساب شخصی در ترکیه،بانک علت آن مبلغ را از شما درخواست میکند ولی اگر حساب مبدا از کشور دیگر به نام خودتان باشد مشکلی ندارد.
❌ یکی از راه حل های جلوگیری از این مشکل❌
بهتر است در این صورت از حساب خودتان در خارج از ترکیه به حساب در ترکیه حواله کنید. چون حواله های بالای پنجاه هزار دلار هدف تجاری محسوب میشوند، بانک ها بررسی هایی در این خصوص انجام میدهند ولی تا سقف معین شده مشکلی برای دریافت وجوه به جز دلار وجود ندارد.
حواله ارزهاى خارجى از اروپا از طریق بانک هاى ترکیه براى ایرانیان
اتباع ایرانى که داراى حساب بانکى در ترکیه هستند، انتقال حواله یورو و یا سایر ارزها به کشورهاى اروپا و آمریکا امکان پذیر نمی باشد و این انتقال باید از طریق وکیل ترک و راه های قانونی میسر می باشد همچنین تنها حواله ای که میتوانید انجام دهید، حواله با مبلغ کم برای هزینه دانشجویی امکان پذیر می باشد.
افزودن لیمیت کردیت کارت با تبدیل ارز دیگر
افراد دارای کردیت کارت در یکی از بانکهای ترکیه، می توانند با لیمیتی که بانک برای کارت شما تعیین کرده است، می توانید به صورت حضوری و آنلاین خرید کنید.
کردیت کارت همانند دبیت کارت که روزانه ١۵٠٠لیر برای سقف برداشت آن تعیین شده است، محدودیت خرید ندارد. توجه داشته باشید حساب هایى که کردیت کارت به آن وصل شده است، حساب هاى لیرى شما مى باشد. افزودن لیمیت کارت از طریق اپلیکیشن بانک زراعت امکان پذیر است.
افتتاح حساب وکالتى در ترکیه
افتتاح این نوع حساب از طریق وکالتنامه امکان پذیر است. براى تنظیم وکالتنامه باید از کنسولگرى ترکیه در ایران اقدام نمایید در غیر این صورت قابل قبول نمى باشد زیرا ادارات دولتى ترکیه تنها وکالتنامه اى را قبول مى کنند که این وکالتنامه در کنسولگرى ترکیه در ایران تنظیم شده باشد. وکالتنامه هایى که خارج از کنسولگرى و در دفتر اسناد رسمی ایران انجام گیرد، قابل قبول نمى باشد. و معتبر نیستند.
راه حل جهت جلوگیری از بلوکه شدن حساب ایرانیان در ترکیه
در گاهی مواقع صرافى هایى که قصد واریز وجوه به حساب شما جهت خرید ملک هایتان دارند و وجوه مربوطه را از بانک هاى مختلف به حساب شما واریز مى کنند، به همین جهت باعث بسته شدن حساب بانکى شما مى شود. بنابراین استفاده از صرافى هاى مجاز و دریافت نقدى وجوه و واریز توسط خودتان به حساب خودتان توصیه مى شود. همچنین شما می توانید از موسسات معتبر که دارای تخصص لازم در این زمینه را دارا هستند با استفاده از ارز های موجود در خارج از کشور ریال شما در ایران را دریافت و به حسابتان ارز واریز می کنند.
توجه به این نکات در ترکیه بسیار حائز اهمیت می باشد زیرا تنها انتخاب براى افتتاح حساب در ترکیه، در حال حاضر بانک زراعت می باشد ، و با از دست دادن این حساب براى انجام امور در ترکیه با مشکلات بسیارى مواجه خواهید شد .
زراعت بانک ترکیه
ایش بانک ترکیه
ایش بانک ترکیه (iş Bankası) در ۲۶ آگوست سال ۱۹۲۴ تاسیس شده است. و اولین شعبه آن در آنکارا در ۹ سپتامبر ۱۹۲۴ افتتاح شد. سهام اولیه این بانک ۱ میلیون لیر بود که ۲۵۰ هزار لیر آن توسط آتاتورک تامین شد.
در سالهای ابتدایی تاسیس جمهوری ترکیه، نقش اساسی در صنعتی شدن این کشور داشت.
آتاتورک در بیانیه ای که در سال ۱۹۳۳ در روزنامه عصر منتشر شد ، اظهار داشت: این بانک خدمات بسیار مفیدی را به وضعیت اقتصادی کشور ما ارائه داد. به نظر من خدمتی که از همه این خدمات بزرگتر است این است که جوانان را در زمینه بانکی آموزش داده است. ما بیشتر به آن افتخار می کنیم.
در وصیت نامه مصطفی کمال آتاتورک ، او خواست که مالکیت سهام ایش بانک را به حزب جمهوری خلق واگذار کند. سود این سهام بنا به خواست آتاتورک به انجمن زبان ترکی و انجمن تاریخ تاریخی ترکیه منتقل می شود.
با گذشت سالها ، ایش بانک ، نقش مهمی در توسعه اقتصادی کشور ایفا می کند و به رشد بانکداران کمک می کند.
وقایع مهم ایش بانک در تاریخ ترکیه
- ایش بانک ، در سال ۱۹۳۲ ، اولین شعبه خارج از کشور خود را در هامبورگ ، آلمان و اسکندریه مصر تأسیس کرد.
- اولین دستگاه خودپرداز در ترکیه متعلق به این بانک بود که در سال ۱۹۸۲ راه اندازی شد.
- در سال ۱۹۹۷ ، این شرکت اولین شعبه اینترنتی خود را با نام “خط آبی” ، “mavi hat” راه اندازی کرد.
افتتاح حساب در ایش بانک ترکیه برای اتباع ایرانی
به دلیل اعتبار این بانک در ترکیه، بیشتر ایرانیان تمایل به افتتاح حساب در این بانک دارند تا علاوه بر استفاده از مزایای این بانک در ترکیه ، در نقل و انتقال پول به اروپا نیز از این بانک استفاده کنند.
در سال های اخیر افتتاح حساب در این بانک برای ایرانیان به راحتی انجام می شد. و ایرانیان به راحتی به عنوان یک فرد خارجی می توانستند در این بانک حساب شخصی و یا حساب شرکتی باز کنند.
اما با ایجاد تحریم های جدید و سختگیری ها علیه ایران ، افتتاح حساب بانکی در ترکیه برای ایرانیان نیز غیر ممکن شد. و ایرانیان نمی توانند در این بانک حساب باز کنند.
البته متقاضیانی که با سرمایه گذاری در ترکیه ، شهروندی این کشور را دریافت نموده اند، مشکلات افتتاح حساب در این بانک را نخواهند داشت.
اخذ وام بانکی از بانک های ترکیه
در حالت کلی امکان گرفتن وام بانکی در ترکیه برای خارجیان وجود ندارد مگر اینکه فرد بتواند پشتوانه مالی خود را به بانک اثبات کند و یا اقامت کاری داشته باشد، که بتوانند فیش حقوقی به بانک ارائه بدهند و یا حساب شرکتی دارا باشند و گردش حساب شرکتی در ترکیه را به بانک ارائه دهند.
با ارائه یکی از این مدارک به بانک می توانند برای دریافت وام بانکی در ترکیه اقدام نمایند.
افتتاح حساب شرکتی در ترکیه
بعد از ثبت شرکت در ترکیه و اتمام مراحل ثبت، باید جهت افتتاح حساب شرکتی اقدام شود. در موارد زیاد و به دلیل موضع و اساسنامه شرکت (نوع فعالیت ثبت شده در شرکت) افراد بعد از ثبت شرکت ، قادر به افتتاح حساب بانکی نمی باشند.
یکی از مهمترین دلایل آن موضع و اساسنامه شرکت می باشد که چه نوع فعالیتی برای شرکت تعریف شده است.
اغلب اوقات به دلیل آگاه نبودن در مورد قوانین ترکیه و مشکلات مالی و تحریم های ایران ، و بدون در نظر گرفتن این موضوعات افراد اقدام به ثبت شرکت می کنند و در مرحله افتتاح حساب شرکتی به مشکل می خورند و بانک برای شرکت حساب باز نمی کند.
به همین جهت بسیار مهم است که قبل از ثبت شرکت با کارشناس و مشاور مالی مجرب و باتجربه در این زمینه مشاوره کنید.
افتتاح حساب بانکی در ترکیه به صورت وکالتی
شرایط افتتاح حساب وکالتی
1-تنظیم وکالتنامه داخل کنسولگری های ترکیه و یا تنظیم وکالتنامه زمان حضور فرد در یکی از نوترهای ترکیه
2-با توجه به اینکه وکالتنامه ها در ترکیه برای هر کاری فرمت خاص خود را دارد چنانچه وکالتنامه خارج از فرمت تعیین شده تنظیم شود در مراحل این کار، افتتاح حساب با مشکل مواجه می گردد.
از وکالت دادن برای افتتاح حساب در دفاتر ثبت اسناد رسمی ایران و ترجمه آن به ترکی استانبولی و سپس کنسولگری ترکیه خودداری نمایید.
بهترین راه انتقال وجوه جهت سرمایه گذاری و یا خرید ملک در ترکیه از کشور های دیگر از جمله ایران چیست؟
اگر در کشور دیگری زندگی میکنید و خواهان خرید ملک و یا سرمایه گذاری در کشور ترکیه هستید به آسانی می توانید با افتتاح حساب در یکی از بانک های ترکیه به کمک موسسه آراز گشت و سپس با انتقال وجه از کشور مدنظر به حساب خود در ترکیه اقدام کنید و در ادامه با استفاده از سیستم بانکی ترکیه به سرمایه گذاری و یا خرید ملک اقدام نمایید.
بسیاری از همراهان ایرانی که قصد سرمایه گذاری در ترکیه و یا کشور های دیگر دارند با توجه به وجود سیستم بانکی غیر مرتبط و همچنین ملاحظاتی که جهت جلوگیری خروج ارز از کشور و همچنین خروج سرمایه ایرانی از کشور داریم بهترین و امن ترین راه خریداری ارز موجود در خارج از کشور با استفاده از ریال در داخل کشور است که موسسه اراز گشت این کار را به کمک شرکت های مربوطه برای شما انجام میدهد.
روش های دیگر مانند صرافی های مورد اطمینان و اعتماد میتواند مدنظر شما قرار گیرد.
توجه داشته باشید بهترین راه انتقال قانونی و داشتن مستندات قانونی در خصوص وجوه شماست.