خدمات و شرایط افتتاح حساب زراعت بانک و ایش بانک

افتتاح حساب بانکی در ترکیه با پاسپورت و شماره مالیاتى ، که از اداره مالیات ترکیه اخذ مى کنید، قابل انجام مى باشد.

✔️ به جز تعداد معدودى از شعبات بانک زراعت که بزرگترین بانک دولتى در ترکیه است، افتتاح حساب در سایر بانک ها براى افراد خارجى امکان پذیر نیست. و خدماتى براى اتباع خارجى ارائه نمى دهند.

علاوه بر افتتاح حساب در بانک زراعت ترکیه، می توانید اقدام به دریافت کردیت کارت کنید. و چون شما به عنوان یک فرد خارجى درخواست کردیت کارت کرده اید، بانک شرایطى به عنوان تضمین، براى ارائه کردن کردیت کارت در نظر گرفته است.

این شرایط بدین صورت می باشد:

بانک حساب شما را به معادل موجودى کارتتان و یا ده درصد بیشتر از موجودى کارتتان بلوکه مى کند.

به طور مثال اگر شما درخواست کارت هزار دلارى نمایید، باید مبلغ هزار و صد دلار بلوکه کنید.

شماره مالیاتى در ترکیه

در کشور ترکیه برای انجام امور اداری باید کد مالیاتی اخذ کنید. این کد یک کد ده رقمی می باشد.

✔️ داشتن کد مالیاتی برای انجام امورات اداری الزامی می باشد.

✔️ دریافت کد مالیاتی به معنای پرداخت مالیات نمی باشد.

این کد مالیاتی در اموری مانند خرید و فروش اموال منقول و غیر منقول مانند خرید املاک و مستغلات و خودرو، انجام تمام معاملات رسمى ، جهت افتتاح حساب بانکى در ترکیه، جهت اخذ اقامت ترکیه ، جهت ثبت شرکت در ترکیه و راه اندازى کسب و کار در ترکیه ، جهت تنظیم وکالتنامه ها در نوتر ترکیه و …

مالیات در ترکیه

از مهم ترین عواملی که در زندگی در ترکیه باید در نظر بگیرید، بحث مالیات ها می باشد زیرا ترکیه به دلیل پیشگیری از تورم و خسارت های اقتصادی، بر روی مسئله مالیات بسیار حساس است و بر این مسئله سختگیری هایی دارد.

این مالیات به دو صورت می باشد:

مالیات بر دارایی در ترکیه

مالیات بر دارایی، به املاک و یا ارث و‌ میراث تعلق میگیرد. هر دو شامل شروط متفاوتی می باشند: مالیات ملک حدودا بین ۱ تا ۶ درصد میباشد. مالیات بر ارث از ۴ تا ۳۰ درصد متفاوت است.

مالیات بر هزینه

معاملات بانکی، بیمه ها و قراردادها شامل این نوع مالیات می شود. معمولا مالیات دریافتی از این معاملات بین ۱ تا ۲۳ درصد متفاوت است. که بیشتر اوقات با نرخ ۱۸ درصد انجام میپذیرد.

نحوه دریافت شماره مالیاتى در ترکیه

براى اخذ کد مالیاتى باید به اداره مالیات مراجعه کنید و فرم درخواستى را تکمیل و مدارک مربوطه را ارائه دهید. مدارک مربوطه شامل پاسپورت ، آدرس و خط ترکیه می باشد. در دوران شیوع ویروس کرونا مى توان به راحتی و با مراجعه به وب سایت به صورت آنلاین کد مالیاتى دریافت نمود.

مزایاى داشتن حساب بانکى بین المللی در خارج از کشور

دو نوع استفاده متداول براى افتتاح حساب ارزی در بانک های ترکیه برای اتباع ایرانى که داخل ایران هستند، یا در کشور ترکیه اقامت دارند وجود دارد:

• نگه دارى ارز و سپرده گذاری در بانک هاى معتبر همچنین امنیت بالای حساب بانکی و دریافت سود از سپرده گذاری.
• استفاده جهت خریدها و دریافت کردیت کارت براى انجام خریدهاى اینترنتى، قابلیت مدیریت حساب بانکی غیر حضوری از طریق اینترنت و انجام تجارت هاى آنلاین و انجام معامله هاى تجارى.

EFT و HAVALE چیست و چه تفاوتی با هم دارند؟

EFT (ای اف تی ) و HAVALE (حواله) اصطلاحاتی هستند که در سیستم بانکی ترکیه رایج هستند این دو اصطلاح به معنی جابه جایی پول می باشند. اگر جابه جایی و نقل و انتقال وجوه بین دو بانک هم نام انجام گیرد، به آن HAVALE  گفته می شود. اما اگر بین دو بانک مختلف صورت گیرد ، EFT گفته می شود. EFT فقط در ساعات اداری (۹ صبح تا ۵عصر) قابل انجام است و اگر خارج وقت اداری انجام شود، صبح روز بعد پول انتقال می یابد. اما در HAVALE  انتقال وجه در روزهای تعطیل و خارج از وقت اداری نیز انجام می شود.

انتقال پول و حواله ارزی بین المللی با استفاده از سوئیفت کد

در شبکه سوئیفت، برای انتقال وجه بین بانک‌ها به ویژه انتقال وجه بین‌المللی و ارسال حواله ارزی و سایر تبادلات از سوئیفت کد استفاده می‌شود.
هر بانکی بخواهد با بانک دیگری تراکنش مالی با عرض خارجی انجام دهد به کد سوئیفت نیاز دارد و فرمت کد سوئیفت شامل ۸ کاراکتر اصلی و ۳ کاراکتر غیر الزامی برای تعیین شعبه بانک موردنظر است.
برای دریافت کد سوئیفت شما می توانید از شعبه بانک مورد نظر این کد را درخواست دهید تا به راحتی در اختیارتان قرار گیرد.
در واقع سوئیفت علامت اختصاری و اختصاصی برای شناسایی بانک ها می باشد.

• مدت زمان انتقال پول از چند ساعت الی چند روز طول می کشد .

نکات انجام تراکنش های ارزی در ترکیه برای ایرانیان

• هنگام افتتاح حساب دلاری در ترکیه باید توجه داشته باشید که هنگام تراکنش از یک حساب دلاری به حساب دلاری دیگر شمارا با مشکلاتی مواجه خواهد کرد و امکان بلوکه شدن حسابتان وجود دارد.
• تراکنش های یورویی به بانک های خارج از ترکیه برای اتباع ایرانی امکان پذیر نمی باشد و فقط برای ارسال وجوه در زمینه اهداف تجاری و یا در زمینه تحصیل فرزندان میسر می باشد.
• برای انجام تراکنش های لیر و درهم امارات محدودیتی وجود ندارد.

روش رفع مسدودى حساب شخصى در بانک زراعت

باید توجه کنید که افتتاح حساب شخصى تنها براى استفاده جهت مقاصد شخصى اختصاص داده مى شود به طور نمونه براى خریدهاى روزانه و امور زندگى و تراکنش هاى روزانه که براى خانواده و آشنایان انجام مى دهید، این گونه حساب افتتاح می شود. اگر بانک متوجه شود که با حساب شخصی اقدام به خرید و فروش کرده اید، یا کارهاى تجارى یا سودآور انجام داده اید، حساب شمارا مسدود می کنند و در خصوص نقل و انتقال وجوه توضیحاتی می خواهند.

در صورت رودرو شدن با چنین مشکلاتی، ابتدا پرینت تمامی تراکنش های انجام شده را تهیه کنید و برای هر یک ازتراکنش های انجام شده دلیل و مدارک لازم ارائه دهید.

به طور مثال اگر کسى وجوهی را به حساب شما را واریز کرده است، مى توانید آن را به عنوان بدهى قبلی یا موارد مشابه ارائه دهید و یا اگر شرکتى پولى به حساب شما واریز کرده باشد، مى توانید با داشتن فاکتور و یا مدارکى که خریدى را از آن ها انجام دادید، را به عنوان مستندات ارائه دهید.

بخش توضیحات در انتقال وجه

نکته قابل توجه در حساب های بانکی ترکیه، بخش توضیحات یا همان بابت در حساب های بانکی ایرانی در انتقال وجوه است.

هنگامی که مى خواهید پولى را از حساب خود حواله کنید، حتما باید قسمت توضیحات (آچیکلاما) را پر کنید. و علت حواله را اعلام کنید. اگر زمانى در مورد عدم حواله کار به مراحل قضایى و دولتى رسید، نوعى اعلام از طرف شما محسوب مى شود.

حواله هاى بانکى براى خرید ملک در ترکیه

به دلیل وجود مشکلات نقل و انتقال بین المللى پول پیشنهاد مى شود بعد از اینکه پول را به صورت نقد یا حواله توسط صرافى به ترکیه انتقال دادید، به حسابى که در کشور ترکیه دارید انتقال دهید.

سقف مجاز حواله به حساب شخصى در ترکیه

اگر بیشتر از ده هزار دلار یا معادل آن به ارزهاى دیگر به حساب شخصى در ترکیه ارسال شود، بانک علت یا بابت انتقال آن مبلغ را از شما درخواست مى کند اما اگر حساب مبدا از کشور دیگر بنام خودتان باشد، مشکلی ندارد. بهتر است از حساب خودتان در خارج از ترکیه به حساب در ترکیه حواله کنید.

چون حواله هاى بالاى پنجاه هزار دلار هدف تجارى محسوب می شود، بانک ابتدا بررسى های لازم در این خصوص انجام مى دهد. اما دریافت وجوه جز دلار مشکلى ندارد.

حواله ارزهاى خارجى از اروپا از طریق بانک هاى ترکیه براى ایرانیان

اتباع ایرانى که داراى حساب بانکى در ترکیه هستند، انتقال حواله یورو و یا سایر ارزها به کشورهاى اروپا و آمریکا امکان پذیر نمی باشد و این انتقال باید از طریق وکیل ترک و راه های قانونی میسر می باشد همچنین تنها حواله ای که میتوانید انجام دهید، حواله با مبلغ کم برای هزینه دانشجویی امکان پذیر می باشد.

افزودن لیمیت کردیت کارت با تبدیل ارز دیگر

افراد دارای کردیت کارت در یکی از بانکهای ترکیه، می توانند با لیمیتی که بانک برای کارت شما تعیین کرده است، می توانید به صورت حضوری و آنلاین خرید کنید.

کردیت کارت همانند دبیت کارت که روزانه ١۵٠٠لیر برای سقف برداشت آن تعیین شده است، محدودیت خرید ندارد. توجه داشته باشید حساب هایى که کردیت کارت به آن وصل شده است، حساب هاى لیرى شما مى باشد. افزودن لیمیت کارت از طریق اپلیکیشن بانک زراعت امکان پذیر است.

افتتاح حساب وکالتى در ترکیه

افتتاح این نوع حساب از طریق وکالتنامه امکان پذیر است.  براى تنظیم وکالتنامه باید از کنسولگرى ترکیه در ایران اقدام نمایید در غیر این صورت قابل قبول نمى باشد زیرا ادارات دولتى ترکیه تنها وکالتنامه اى را قبول مى کنند که این وکالتنامه در کنسولگرى ترکیه در ایران تنظیم شده باشد. وکالتنامه هایى که خارج از کنسولگرى و در دفتر اسناد رسمی ایران انجام گیرد، قابل قبول نمى باشد. و معتبر نیستند.

راه حل جهت جلوگیری از بلوکه شدن حساب ایرانیان در ترکیه

در گاهی مواقع صرافى هایى که قصد واریز وجوه به حساب شما جهت خرید ملک هایتان دارند و وجوه مربوطه را از بانک هاى مختلف به حساب شما واریز مى کنند، به همین جهت باعث بسته شدن حساب بانکى شما مى شود. بنابراین استفاده از صرافى هاى مجاز و دریافت نقدى وجوه و واریز توسط خودتان به حساب خودتان توصیه مى شود. همچنین شما می توانید از موسسات معتبر که دارای تخصص لازم در این زمینه را دارا هستند با استفاده از ارز های موجود در خارج از کشور ریال شما در ایران را دریافت و به حسابتان ارز واریز می کنند.

توجه به این نکات در ترکیه بسیار حائز اهمیت می باشد زیرا تنها انتخاب براى افتتاح حساب در ترکیه، در حال حاضر بانک زراعت می باشد ، و با از دست دادن این حساب براى انجام امور در ترکیه با مشکلات بسیارى مواجه خواهید شد .

زراعت بانک ترکیه